2022年4月27日，人民銀行南京分行舉行2022年一季度新聞發(fā)布會，通報2022年一季度江蘇金融運行情況。揚子晚報/紫牛新聞記者從會上獲悉，2022年一季度，江蘇全省社會融資規(guī)模增量為1.68億元，增量居全國第一。房地產(chǎn)貸款新增972億元，總體保持了平穩(wěn)有序增長。對于公眾關心的房貸利率、征信修復、人民幣匯率等問題，人民銀行南京分行相關部門負責人也針對江蘇省內(nèi)情況進行了回應。
發(fā)布會現(xiàn)場
江蘇個人購房貸款增量為301億元
為2013年以來同期最低
2022年一季度，江蘇金融機構短期類貸款增長較快，而中長期貸款增勢放緩。3月末，江蘇省本外幣短期類貸款余額為6.56萬億元，同比增長14.2%，比上年同期多2252億元。本外幣中長期貸款余額為12.39萬億元，比上年同期下降5.1個百分點，比上年同期少916億元。
一季度中長期貸款同比少增，原因為何？人民銀行南京分行調查統(tǒng)計處處長周源表示，主要是因住戶中長期貸款增勢顯著放緩。“一方面是個人購房意愿持續(xù)走弱，并帶動購房融資需求釋放及信貸投放顯著減慢。一季度，全省個人購房貸款增量為301億元，比上年同期少964億元，為2013年以來同期最低; 另一方面，受疫情影響，個人經(jīng)營性貸款需求及投放回落。一季度，住戶中長期經(jīng)營性貸款新增394億元，比上年同期少179億元。”
不過，雖然受疫情多點散發(fā)、個別房企風險顯化等因素影響，房地產(chǎn)貸款投放受到了一定影響，一季度江蘇省房地產(chǎn)貸款仍新增972億元，總體保持了平穩(wěn)有序增長。
針對近期江蘇省內(nèi)部分城市首付比例、房貸利率下調的問題，人民銀行南京分行也進行了回應。“這主要是因為，市場需要轉弱后，銀行機構根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，對于一些剛需改善或者優(yōu)質客戶，自主下調了首付比例和房貸利率。”人民銀行南京分行貨幣信貸處處長李軍表示，人民銀行南京分行將堅持“房住不炒”定位和“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”的目標，促進江蘇省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
因疫情未能及時還款
相關貸款不作逾期記錄報送
前段時間，少數(shù)不法分子故意混淆征信異議與信用修復的概念，導致“征信修復”“征信鏟單”“征信洗白”亂象時有發(fā)生。針對這一情況，人民銀行南京分行于今年3月中旬開始，在江蘇省開展“征信修復”亂象治理工作。據(jù)人民銀行南京分行征信管理處處長唐清介紹，江蘇已排查名稱或經(jīng)營范圍中含有“征信”字樣的機構2546家，發(fā)現(xiàn)“征信修復”虛假廣告28起，與網(wǎng)信辦、市場監(jiān)管、公安等部門進行了聯(lián)合查處。
目前，109家機構已將企業(yè)名稱或經(jīng)營范圍中的“征信”字樣去除，81家機構已完成注銷手續(xù)。另外，人民銀行南京分行督促省內(nèi)征信機構、金融機構，對確有錯誤的信息及時更正。今年以來，省內(nèi)共有4819名信息主體通過向金融機構及征信機構提出異議申請，實現(xiàn)了對信用報告中錯誤信息的更正。
那么，受疫情影響嚴重地區(qū)客戶，因為貸款逾期等因素，導致信用受損，是否可以刪除不良記錄？唐清告訴記者，“人民銀行等五部委出臺了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業(yè)提供了征信保護政策。上述群體因疫情影響未能及時還款的，相關逾期貸款不作逾期記錄報送，已經(jīng)報送的予以調整。若信息主體符合征信保護政策，可以根據(jù)金融機構的要求提供相應證明材料，金融機構在審核確認后，將對相應征信逾期記錄作出調整。”
降低普惠小微企業(yè)貸款利率
節(jié)約資金成本5.3億元
2022年一季度，人民銀行南京分行通過提供低成本政策資金，引導金融機構降低普惠小微企業(yè)、“三農(nóng)”等主體的貸款利率。“去年12月份全面降準0.5個百分點，據(jù)測算，節(jié)約全省地方法人金融機構資金成本5.3億元。另外下調支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點，這些舉措都通過金融機構傳導至實體經(jīng)濟。”人民銀行南京分行貨幣信貸處處長李軍在發(fā)布會上介紹道。
揚子晚報/紫牛新聞記者了解到，自2021年12月份以來，一年期和五年期貸款市場報價利率（LPR）分別下降了15個基點和5個基點，人民銀行南京分行推動金融機構切實運用LPR定價，鞏固貸款利率下降成果，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。3月份，江蘇省一般貸款、企業(yè)貸款、普惠小微貸款加權平均利率分別為4.86%、4.45%、4.88%，同比分別降低25個、14個和21個基點。
一季度，人民銀行南京分行向91家普惠小微貸款增長較好的法人機構發(fā)放激勵資金8.1億元，擴大普惠小微企業(yè)信貸投放809億元。3月末，江蘇省普惠小微貸款余額2.24萬億元，同比增長31%，在連續(xù)三年增速超30%的基礎上，繼續(xù)保持高位增長。制造業(yè)本外幣貸款余額同比增長18.7%，連續(xù)18個月達兩位數(shù)，增速同比提高7個百分點。
江蘇外匯市場供給充裕
外匯衍生品交易規(guī)模超620億美元
2022年以來，人民幣雙向波動明顯增強，外部環(huán)境更趨復雜和不確定。對江蘇外貿(mào)企業(yè)而言，如何規(guī)避匯率波動風險、做好風險管理工作？
人民銀行南京分行國際收支處處長宋衛(wèi)琳建議，“涉外企業(yè)一定要做好匯率風險管理。第一，企業(yè)要把匯率波動納入日常的財務管理決策，盡可能降低匯率波動對主營業(yè)務及企業(yè)財務的負面影響。第二，企業(yè)要著力提升產(chǎn)品附加值和市場競爭力，審慎安排資產(chǎn)和負債的幣種和期限。第三，企業(yè)要結合自身生產(chǎn)經(jīng)營情況制定套保策略，可以選擇與自身風險承受能力相適應和套保需求相一致的遠期、掉期或者期權等產(chǎn)品，有效對沖匯率風險。第四，企業(yè)要堅持保值而非增值為核心的匯率風險管理原則，建立健全以風險中性為原則的外匯套保操作機制和財務考核機制。”
另外，記者從發(fā)布會上獲悉，目前，江蘇的外匯市場供給充裕，能夠滿足各類企業(yè)的匯率避險需求。截至2022年3月末，全省可以提供外匯衍生品服務的銀行及分支機構接近1400家，業(yè)務種類涉及遠期、掉期、期權及組合產(chǎn)品。2022年一季度，江蘇全省外匯衍生產(chǎn)品交易規(guī)模超過620億美元，在上年高基數(shù)基礎上增長65%。
揚子晚報/紫牛新聞見習記者 王燦
校對 盛媛媛
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